La presidenta Claudia Sheinbaum y el titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones (ATDT), José Antonio Peña Merino, durante la conferencia matutina de este jueves, explicaron el alcance de la nueva Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. Una iniciativa que fue enviada al Congreso de la Unión junto con el Paquete Económico 2027.
La propuesta busca acelerar la adopción de pagos digitales en México mediante el uso de infraestructura existente, facilitar la bancarización de pequeños comercios y reducir gradualmente el uso de efectivo en sectores específicos.
Peña Merino señaló que actualmente el 85% de las operaciones menores a 500 pesos se realizan en efectivo y destacó que, con la nueva ley, se espera una adopción de pagos digitales de al menos 50% para 2027.
La estrategia del gobierno es aprovechar la infraestructura de SPEI y CoDi para las transferencias inmediatas. En el caso de CoDi, se permitirá realizar pagos y cobros desde el teléfono mediante códigos QR. Merino detalló que el usuario podrá seleccionar CoDi desde la aplicación de su institución financiera, elegir la cuenta, generar o escanear un QR, ingresar el monto y confirmar la operación. La transferencia se realizará de forma inmediata, con una confirmación estimada de cuatro a cinco segundos.
“El Banco de México emitió lineamientos, de modo que la experiencia del usuario sea exactamente la misma en todos los bancos o servicios financieros. Hay IFPEs, que son otras figuras financieras en las que puedes tener una tarjeta y que sea exactamente la misma para que, en no más de 3 clics, tú puedas cobrar o pagar, y que además esté en la portada del teléfono”, añadió.
Sin comisiones para CoDi
Uno de los puntos planteados por el gobierno es que las operaciones mediante CoDi no tengan comisiones, ni para quien paga ni para quien cobra.
Sheinbaum señaló que esta característica será relevante para pequeños comercios y establecimientos que actualmente dependen del efectivo. En gasolineras, por ejemplo, el gobierno plantea comenzar una reducción gradual del uso de efectivo, mientras que en carreteras y casetas se buscaría ampliar progresivamente los carriles con pago digital.
La mandataria aclaró que no se plantea eliminar ni prohibir el efectivo de manera general. La reducción gradual estaría enfocada inicialmente en gasolineras y carreteras, por motivos relacionados con seguridad, recaudación, fiscalización y, en el caso de las casetas, agilizar el tránsito.
Apertura digital de cuentas bancarias
La estrategia también contempla a personas con menor familiaridad con la tecnología. Merino citó datos de la encuesta ENDUTIH del Inegi, que evidencia que el uso de teléfonos móviles entre personas de 60 a 70 años supera el 60%. Por ello, uno de los retos es que la experiencia de pago sea intuitiva y sencilla para los usuarios, independientemente de su nivel de familiaridad con la tecnología.
La ATDT estima que 18 millones de adultos en México todavía no tienen una cuenta bancaria, por lo que uno de los objetivos es facilitar la apertura remota de cuentas. En este sentido, Sheinbaum destacó las cuentas de nivel N2, que pueden abrirse sin necesidad de estar inscrito en el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Aunque actualmente tienen un límite de operación asociado al manejo de efectivo, con la incorporación de transferencias digitales el gobierno plantea elevarlo hasta alrededor de 130.000 pesos mexicanos. El esquema permitiría que un pequeño comerciante pueda abrir una cuenta desde el teléfono y recibir pagos digitales directamente, sin tener que depender del efectivo.
Merino también anunció que el Banco del Bienestar, institución bancaria estatal, prepara una nueva aplicación que incorporará esta experiencia para realizar pagos y cobros digitales, cuyo lanzamiento será gradual en las próximas semanas.
Historial financiero para pequeños comercios
Otro de los objetivos de la propuesta busca que los pagos digitales sirvan para generar un historial financiero de los pequeños establecimientos. Merino explicó que, según estimaciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), alrededor del 85% de las microempresas y pequeños establecimientos mercantiles tienen una cuenta bancaria.
Sin embargo, muchos negocios utilizan esas cuentas prácticamente como cuentas personales: reciben pagos en efectivo, depositan el dinero en el banco y no generan un registro asociado directamente con su actividad comercial.
Con los cobros digitales, la actividad del negocio podría quedar vinculada con su cuenta bancaria y generar un historial financiero. Este historial es utilizado por bancos e instituciones financieras para evaluar el otorgamiento de crédito y establecer condiciones como las tasas de interés.
En ese sentido, Merino agregó que las instituciones financieras ya están trabajando en nuevos productos dirigidos a este tipo de establecimientos, y señaló que la iniciativa también considera pagos digitales al gobierno, con el objetivo de facilitar la trazabilidad de las operaciones.
Imagen principal: Gobierno de México
