De acuerdo con la hoja de ruta establecida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la implementación del modelo de Finanzas Abiertas en Perú continúa avanzando de manera progresiva, próxima a culminar la etapa de diagnóstico y a iniciar la fase regulatoria.
Con miras al modelo que se implementó en Brasil, se busca una verdadera transformación del sistema financiero peruano. Según cifras de SBS, en Perú todavía existen desafíos en materia de inclusión financiera, ya que el 28% de los adultos no cuenta con un producto de ahorro y solo el 36% dispone de algún crédito.
Mesas de trabajo
Claudia Cánepa, jefa del Departamento de Finanzas Abiertas de la SBS, explicó que la primera fase del proyecto ha contemplado un enfoque participativo, incorporando a entidades financieras, aseguradoras, cooperativas, fintechs, proveedores tecnológicos, autoridades nacionales y expertos internacionales, con el acompañamiento del Banco Mundial.
A través de mesas de trabajo, la entidad recopiló aportes y observaciones para diseñar un modelo que responda a las necesidades del ecosistema financiero peruano desde sus primeras etapas.
Entre los principales hallazgos identificados durante el diagnóstico, la SBS encontró que existe experiencia previa en la implementación de interfaces de programación de aplicaciones (APIs) dentro del sistema financiero local, aunque todavía persisten brechas que deberán ser atendidas. Asimismo, determinó que los casos de uso con mayor potencial están relacionados con la evaluación crediticia y la gestión de finanzas personales y empresariales.
La entidad también prevé que, en una etapa inicial, el intercambio de información se centre en datos transaccionales históricos, incluyendo ingresos, saldos y patrones de comportamiento financiero de los usuarios, siempre bajo mecanismos de consentimiento y seguridad.
Precisamente, la protección de la información y la seguridad de los datos se posicionaron como la principal preocupación manifestada por los actores que participaron en el proceso de consulta.
Marco regulatorio
En paralelo, la SBS avanza en el desarrollo del marco regulatorio. Según Cánepa, para julio se espera contar con la aprobación de la normativa relacionada con el modelo Banking as a Service (BaaS), actualmente en proceso de consulta pública.
Este esquema permitirá que empresas no financieras, entre ellas fintechs, puedan ofrecer productos y servicios financieros utilizando la infraestructura tecnológica y operativa de entidades financieras autorizadas.
La funcionaria señaló que los avances alcanzados hasta el momento están permitiendo definir la estructura del futuro modelo de Finanzas Abiertas, el cual será presentado a la industria para recibir comentarios adicionales y coordinar los esfuerzos necesarios para su implementación.
De acuerdo con la hoja de ruta de la SBS, el inicio del modelo de Finanzas Abiertas en Perú está previsto para 2028, con el objetivo de fomentar una mayor competencia, innovación y acceso a servicios financieros para la población.
