El Banco Central de Reserva del Perú continúa avanzando en la modernización del ecosistema de pagos digitales del país con la implementación de la Fase 4 de la Estrategia de Interoperabilidad de los Pagos Minoristas, una iniciativa que busca ampliar el acceso a pagos digitales, impulsar la competencia y facilitar la participación de nuevos actores tecnológicos y financieros.
La nueva etapa introduce un modelo centralizado de iniciación de pagos y la implementación de TAPP (Transferencias Automáticas de Pagos Peruanos), una infraestructura pública digital inspirada en la plataforma UPI de India, considerada uno de los sistemas de pagos interoperables más exitosos a nivel global.
De acuerdo con el BCRP, la interoperabilidad regulada permitió transformar rápidamente el sistema de pagos peruano. En menos de tres años, el país pasó de ecosistemas cerrados a un modelo interoperable que hoy registra 665 pagos digitales per cápita y 271 millones de transacciones interoperables mensuales.
La estrategia ha permitido que usuarios de distintas entidades financieras y billeteras digitales puedan realizar pagos entre sí, independientemente de la plataforma utilizada.
TAPP: infraestructura pública y complementaria
El Banco Central destacó que TAPP no será una billetera digital ni una aplicación dirigida al consumidor final. Su función será operar como una infraestructura neutral y abierta que conecte bancos, fintechs, bigtechs, empresas de telecomunicaciones y billeteras digitales.
La plataforma permitirá realizar pagos inmediatos desde distintas cuentas financieras utilizando la billetera de preferencia del usuario, sin necesidad de ingresar directamente a la aplicación del banco donde mantiene su cuenta.
Según el Banco, este modelo promueve la especialización de roles dentro del ecosistema financiero, permitiendo que nuevos participantes ofrezcan servicios de pago sin necesidad de administrar cuentas o custodiar fondos.
Además, TAPP incorporará estándares comunes de seguridad, interoperabilidad y protección al usuario para facilitar el desarrollo de nuevas experiencias digitales de pago.
La agenda 2026
Como parte de la consolidación del ecosistema digital, el Banco Central trabaja en cuatro reglamentos vinculados a transferencias instantáneas, iniciación de pagos, plataforma minorista y adquirencia.
A esto se suma el desarrollo de un registro de alias P2P, con el objetivo de simplificar las transferencias entre personas y cerrar las brechas pendientes hacia un ecosistema de pagos “abierto, seguro y resiliente”.
El BCRP considera que la experiencia peruana demuestra que la regulación habilitadora, la infraestructura pública neutral y la innovación privada pueden complementarse para acelerar la inclusión financiera digital.
“La experiencia del Perú es replicable: con voluntad regulatoria, coordinación público-privada y tecnología apropiada, la inclusión financiera digital es alcanzable”, concluyó la entidad.
