En un contexto de crecientes amenazas cibernéticas en el sector bancario en Latinoamérica, la inteligencia artificial se ha convertido en un aliado, especialmente en la gestión de riesgos bancarios y la seguridad.
Sin embargo, el aumento de delitos relacionados con el crimen organizado también ha sido significativo, con 50 entidades afectadas por ciberataques y más de 240.000 quejas por fraudes tecnológicos en lo que va del año, según datos de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).
Para profundizar en este tema, Mobile Time Latinoamérica conversó con Tushar Parikh, BFSI Head LATAM en Tata Consultancy Services (TCS), una multinacional india de tecnología y consultoría, quien nos brinda una visión sobre cómo la IA está transformando la ciberseguridad en las instituciones financieras, los desafíos que enfrenta la región y las soluciones innovadoras que están marcando el camino hacia una banca más segura y eficiente.
Tushar Parikh, BFSI Head LATAM en Tata Consultancy Services (TCS)
Mobiel Time Latinoamérica ¿Cómo ha contribuido la inteligencia artificial (IA) a transformar la gestión de riesgos en el sector bancario de Latinoamérica?
Tushar Parikh: La inteligencia artificial (IA) es un pilar fundamental en la transformación de la gestión de riesgos en el sector bancario de Colombia y Latinoamérica, en medio de una acelerada digitalización. De acuerdo con Asobancaria, el uso de canales digitales en Colombia creció notablemente, pasando del 53,2% en 2017 al 79,4% en marzo de 2024, lo que ha planteado nuevos desafíos en seguridad para las instituciones financieras.
La IA ha demostrado ser una solución eficaz en la prevención de ciberataques y fraudes digitales, permitiendo identificar patrones sospechosos y comportamientos anómalos. Para Asobancaria, esto ha resultado en una reducción de fraudes de hasta el 30% en los bancos que han implementado esta tecnología.
Si bien el lanzamiento de aplicaciones y soluciones bancarias con uso de IA ha intensificado la atención y preocupación en materia de seguridad y privacidad, existe mayoritariamente optimismo sobre sus usos y beneficios, tal como revela un reciente estudio global de TCS en el que 8 de cada 10 (86%) altos directivos empresariales afirman que ya han desplegado la inteligencia artificial en sus empresas.
¿Cuáles son los principales tendencias y desafíos en ciberseguridad en las instituciones bancarias y qué rol juega la IA?
Las más recientes tendencias de ciberseguridad destacan la creciente complejidad y frecuencia de los ciberataques impulsados por la IA generativa y el aprendizaje automático. Estas tecnologías permiten ataques sofisticados como deepfakes y malware autoevolutivo, lo que requiere medidas de ciberseguridad, también impulsadas por la IA.
En este contexto, el papel de los directores de seguridad de la información (CISO) está cobrando mayor importancia, con una creciente participación de los altos ejecutivos en las decisiones de ciberseguridad debido a los cambios legislativos y la responsabilidad ejecutiva en la materia.
Por otro lado, se espera que aumente la adopción de soluciones de nube soberana, impulsada por la evolución de las leyes de soberanía de datos y los factores geopolíticos, a la vez que existe una creciente necesidad de consolidación de proveedores para gestionar eficazmente las amenazas de ciberseguridad dentro de los ecosistemas digitales. Además, la falta de talento en ciberseguridad sigue siendo un desafío importante, abordar esta brecha puede implicar la contratación de especialistas internos o la subcontratación a grandes empresas de recursos.
La gestión continua de las amenazas, la educación de los empleados sobre el uso seguro de las herramientas de IA y las estrictas medidas de seguridad de los datos son necesarias para combatir las ciber amenazas en evolución y mejorar la resiliencia organizacional. Esto es particularmente relevante para la industria de banca, servicios financieros y seguros, ya que es uno de los sectores con mayor optimismo y avance en cuanto a la adopción de IA, como lo revela el mencionado estudio global de TCS.
¿Cómo compara la adopción de IA en el sector bancario de Colombia con otros países de la región? ¿Qué aprendizajes puede tomar Colombia de sus vecinos?
La adopción de inteligencia artificial en el sector bancario colombiano se encuentra en una fase de crecimiento, con amplias oportunidades en el horizonte y se está poniendo al día con algunas de sus contrapartes regionales, como Brasil y México, en términos de escala y sofisticación.
En particular, los bancos colombianos están aprovechando la IA principalmente en el servicio al cliente (chatbots), la detección de fraudes y el análisis de riesgo crediticio. Algunos de nuestros clientes en Colombia han integrado herramientas de servicio al cliente impulsadas por IA y sistemas de prevención de fraude. Sin embargo, todavía existen muchas más oportunidades, particularmente en áreas más avanzadas como la personalización impulsada por IA, el análisis predictivo y los servicios de asesoramiento robótico.
Si bien Colombia está avanzando, puede acelerar la adopción de IA en la banca aprendiendo de líderes regionales como Brasil y México. Una combinación de flexibilidad regulatoria, inversión en talento, mejor infraestructura de datos y colaboración con empresas fintech ayudará a Colombia a alcanzar a sus vecinos y aprovechar plenamente el potencial de la IA en la banca.
Además de la prevención de fraudes, ¿cómo está mejorando la IA la experiencia del cliente en la banca, especialmente en términos de confianza y seguridad?
La inteligencia artificial está transformando la experiencia del cliente en el sector bancario de Latinoamérica al ofrecer servicios más personalizados y eficientes. Gracias a la implementación de chatbots y asistentes virtuales, los bancos pueden brindar atención al cliente las 24 horas, lo que permite respuestas rápidas y precisas a las inquietudes de los usuarios.
Esta accesibilidad no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también genera un mayor sentido de confianza, ya que los usuarios sienten que sus necesidades son atendidas de manera oportuna. Además, la IA permite a las entidades financieras analizar los comportamientos y preferencias de los clientes, lo que les facilita ofrecer productos y servicios adaptados a sus requerimientos específicos, aumentando así la lealtad y la confianza en la institución.
En lo que respecta a la seguridad, la IA desempeña un papel fundamental en la protección de la información del cliente. Los sistemas basados en IA son capaces de detectar y responder a actividades sospechosas en tiempo real, contribuyendo a una mayor seguridad en las transacciones y a la salvaguarda de los datos personales. Esta capacidad de identificación temprana de fraudes no solo minimiza el riesgo de pérdidas financieras, sino que también fortalece la confianza del cliente en su banco, al sentirse respaldados por tecnologías avanzadas.
A medida que más instituciones financieras adoptan soluciones impulsadas por IA, es probable que se produzca un incremento en la satisfacción del cliente y en la percepción de seguridad general dentro del sector. Por eso, desde TCS sostenemos que es tiempo de movernos desde el potencial a la performance que puede alcanzarse con la IA.
¿Cuáles son algunas de las soluciones específicas que ofrece TCS para mejorar la ciberseguridad en el sector bancario mediante IA?
Tata Consultancy Services (TCS) cuenta con una plataforma de Cyber Insights impulsada por IA en Amazon Security Lake para mejorar la ciberseguridad y el cumplimiento normativo para los clientes. La plataforma unifica diversos conjuntos de datos de seguridad de varios entornos en un repositorio central, aprovechando modelos de aprendizaje automático para la detección proactiva de anomalías, análisis del comportamiento de usuario-entidad y respuestas automatizadas, esto garantiza un entorno de ciberseguridad resistente capaz de abordar amenazas en evolución.
Con soluciones personalizadas, como el Financial Crime Fusion Center, TCS utiliza IA generativa para proporcionar información sobre incidentes como apropiaciones de cuentas y robo de identidad. Estas ofertas complementan la amplia cartera de soluciones de ciberseguridad de TCS, que incluyen consultoría, seguridad como servicio y servicios de seguridad administrados en múltiples áreas.
