En los próximos meses Colombia dará un paso fundamental para las transacciones digitales con la llegada de Bre-B, un sistema diseñado por el Banco de la República (el banco central en Colombia) para mejorar la interoperabilidad y eficiencia de los pagos digitales en el país.
A pesar de contar con múltiples plataformas de pago como Nequi y Daviplata, el sistema financiero colombiano aún enfrenta desafíos en términos de integración entre entidades, lo que limita la experiencia de los usuarios y el acceso a soluciones digitales más ágiles. Esta plataforma se espera que empiece a operar desde el segundo semestre de 2025.
Para entender mejor la visión detrás de Bre-B, Mobile Time Latinoamérica habló con un experto del Banco de la República sobre el impacto esperado en la economía, cómo esta iniciativa busca transformar el panorama de los pagos en Colombia, fomentar la inclusión financiera y reducir la dependencia del efectivo.
Mobile Time Latinoamérica: ¿Qué motivó al Banco de la República a lanzar Bre-B y cómo se diferencia este sistema de los métodos de pago actuales en Colombia?
Banco de la República: Colombia ya cuenta con plataformas para transferencias y pagos inmediatos en su sistema financiero, pero estas no son totalmente interoperables. Esto significa que no permiten el intercambio de dinero entre muchas entidades, ya sean bancos, cooperativas y otros, y la experiencia de usuario varía considerablemente en su operación.
Con esto en mente, el Banco de la República creó Bre-B, con el fin de mejorar la eficiencia en los pagos y transacciones en la economía colombiana, y así fomentar la profundización financiera mediante la promoción de pagos digitales.
Con Bre-B, el Banco de la República regula y complementa tecnológicamente los sistemas existentes. Bre-B funcionará como un nuevo ecosistema que unirá a las diferentes entidades y logrará una interoperabilidad plena.
Esto permitirá que los usuarios de las entidades participantes (bancos, SEDPES, compañías de financiamiento y cooperativas) puedan realizar transacciones, independientemente de quien genera o recibe el pago, en cuestión de segundos y de manera continua.
¿Cómo garantizará Bre-B la interoperabilidad entre las distintas entidades financieras del país?
Para lograr la interoperabilidad, Bre-B operará a través de dos nodos: uno que valida la información y otro que permite la liquidación de los pagos en tiempo real; todo esto de la mano de un proveedor tecnológico con amplia experiencia en la implementación de sistemas de pago de este tipo en otros países.
Adicionalmente, Bre-B ha sido desarrollado en consenso con todos los actores que componen el sector financiero de Colombia. Esto no solo garantiza la fluidez en los procesos, sino que también permite que el sistema funcione sin mayores inconvenientes.
¿Qué cambios se esperan en el sistema financiero colombiano una vez que Bre-B esté completamente implementado?
El primer cambio que esperamos es el incremento en el volumen de pagos digitales, gracias a la tecnología de Bre-B se podrán hacer transferencias entre diferentes entidades con inmediatez y con una experiencia de usuario intuitiva, lo que a la larga disminuirá el uso del efectivo y permitirá una mayor formalidad.
Creemos igualmente que Bre-B promoverá una mayor competencia entre entidades del sector, facilitando el acceso a los usuarios a nuevos productos financieros como créditos y seguros que no estaban a su alcance, en materia de trazabilidad y organización de sus finanzas.
¿Cómo funcionará Bre-B? ¿Se integrará con billeteras digitales como Nequi o Daviplata?
Con Bre-B, el Banco de la República crea un ecosistema que busca reunir a todas las entidades financieras, cooperativas, billeteras digitales y sistemas de pago inmediatos que operan en Colombia. Esto implica que la mayoría de los usuarios del sistema financiero que tienen una cuenta o un depósito podrán usar Bre-B.
Para mayor facilidad de uso, Bre-B hará parte de las plataformas digitales de todas las entidades financieras, como aplicaciones y plataformas web. A la hora de realizar una transacción a través del sistema, el usuario ingresará como lo hace habitualmente a los canales de su banco, y encontrará un botón que lo llevará a la llamada “Zona Bre-B” donde podrán realizarse pagos, transferencias y hacer las gestiones necesarias.
Para recibir un pago, los usuarios deberán crear una llave Bre-B a partir de julio de 2025. Esta herramienta estará asociada a la cuenta o depósito que elija, y deberá crearla desde la plataforma que usa habitualmente. Desde allí, podrá designar como llave su número de cédula, su número telefónico, un correo electrónico o una combinación alfanumérica.
Finalmente, y para realizar una transferencia, el usuario entrará a la Zona Bre-B, ingresará la llave del destinatario y el monto a transferir, teniendo como resultado una transacción en segundos.
¿Qué medidas se tomarán para educar a los usuarios sobre el uso de «llaves» como identificadores únicos para transferencias?
Desde el Banco de la República estructuramos una campaña de promoción de Bre-B que contará con varias líneas de trabajo. Una de ellas es la publicación y entrega a las entidades que participan en Bre-B de recursos educativos y pedagógicos que explican el funcionamiento de Bre-B y los beneficios que están abiertos a la ciudadanía en general, así como a los comercios y a las entidades financieras que quieran utilizarlas.
También, se realizarán distintas campañas publicitarias a gran escala que se llevarán a cabo a través de los medios de comunicación, con el objetivo de llegar a la totalidad de los colombianos. Queremos que todo el país conozca a Bre-B y lo utilice.
En Brasil Pix es una iniciativa del Banco Central ¿Qué similitudes tiene y se busca integrar con Bre-B?
Con Pix compartimos el objetivo de facilitar e impulsar las transacciones digitales. Gracias a esto, tenemos similitudes como el hecho de ser una herramienta tecnológica provista por los bancos centrales, enfocadas en garantizar la interoperabilidad entre entidades financieras, y que brindan a los usuarios una experiencia sencilla, inmediata y segura para realizar transacciones.
Sin embargo, Bre-B se diseña integrando sistemas de pagos inmediatos ya existentes, a diferencia de Pix. Esto reconoce el avance que han tenido las entidades privadas que operan en el país en esta materia y moldea la iniciativa bajo el lema de “construir sobre lo construido”.
En lo referente a la integración con otros sistemas de este tipo de otros países, abordaremos esta materia una vez iniciemos el estudio de pagos inmediatos transfronterizos, que hace parte de la agenda de escalabilidad de Bre-B.
¿Qué ventajas específicas ofrecerá Bre-B frente a sistemas de pago actuales?
La principal ventaja de Bre-B es la integración que ofrece de los diferentes sistemas de pagos inmediatos que ya existen, y así habilitar la interoperabilidad entre ellos, es decir, una comunicación fluida e inmediata desde y hacia cualquier entidad financiera. Esto se acompaña con una experiencia del usuario muy sencilla, al requerir solo dos datos: la llave del receptor y el valor a transferir.
Además, el sistema de ejecución de operaciones de Bre-B reduce el riesgo de crédito, gracias a que las transferencias son liquidadas en tiempo real.
Con esta iniciativa ¿Cómo planea el Banco de la República superar el alto uso del efectivo en Colombia, que representa más del 70% de las transacciones?
Al implementar esa conversación fluida entre entidades financieras, uno de los resultados de la implementación de Bre-B será la reducción del uso de efectivo en la población, si hacer un pago o transferir dinero es sencillo, con pocos pasos, poca información y además inmediata, las personas se verán motivadas a usar Bre-B. Pix en Brasil y UPI en India son casos de éxito en esta materia.
Esperamos que Colombia presente una tendencia similar gracias a las características de diseño de Bre-B, su aceptación por parte de la industria de pagos y la colaboración cercana entre entidades financieras y el Banco Central.
¿Cómo planea el Banco de la República medir el impacto y el éxito del sistema después de su lanzamiento en 2025?
Actualmente estamos trabajando en los indicadores que queremos usar para medir el impacto de Bre-B en la industria de pagos, y que a su vez se complementen con los ya existentes por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia.
