En un esfuerzo por transformar el acceso a créditos en América Latina, la plataforma de gestión de créditos peruana Kontigo, ha anunciado su expansión en Colombia. Mario Cruz Aguilar, CEO y Fundador de Kontigo, compartió detalles de esta iniciativa en una entrevista con Mobile Time Latinoamérica.
De la mano de Wollet, el principal objetivo es democratizar la colocación de créditos utilizando tecnología destinada a financieras, cooperativas, bancos, fondos de empleados, cajas de compensación, fintechs y negocios dentro de la economía colaborativa. La marca proyecta durante este 2024 otorgar alrededor de 35.000 créditos tanto en Perú como en Colombia.
Mario Cruz Aguilar, CEO y Fundador de Kontigo
Expansión en Perú
Desde su creación en 2016, Kontigo ha trabajado con 22 instituciones financieras en Perú, desarrollando plataformas que han facilitado la colocación de más de 600 millones de dólares en créditos y aprobado 180.000 solicitudes. La idea surgió después de que Mario Cruz Aguilar, con más de 15 años de experiencia en el sector financiero peruano, identificará las barreras que enfrentaban las personas para obtener créditos en el sistema bancario tradicional. «Kontigo nace de la necesidad de eliminar las fricciones del proceso crediticio, que tradicionalmente requería visitas físicas y largos tiempos de espera», explicó.
En un principio era una plataforma para otorgar pequeños créditos para cubrir necesidades muy puntuales y básicas que se podían pagar en un plazo de un mes, convirtiéndose en su momentos en las 10 primeras fintech del Perú y la segunda de microcréditos. Sin embargo, después de un año y medio, decidieron cambiar el modelo y convertirla en una plataforma de gestión de créditos.
“Lamentablemente no teníamos nosotros la espalda financiera de financiamiento para poder otorgar más créditos y lo que hicimos en ese instante fue girar el timón y desarrollar la plataforma de gestión de créditos para que bancos, cooperativas, entidades financieras en Perú pudieran colocar créditos en línea a través de nuestra tecnología, algo que hicimos a partir de enero de 2018”, señala Mario. Ahora, su misión es apoyar a los bancos o entidades financieras a implementar y crear canales para otorgar créditos digitales.
La plataforma de Kontigo utiliza tecnología basada en APIs y motores de decisión apoyados por inteligencia artificial. Esto permite reducir el tiempo y esfuerzo necesarios para solicitar un crédito. «A través de nuestras integraciones, los usuarios pueden completar su solicitud de crédito en pocos minutos», afirmó Mario.
Por lo que se convierte en un apoyo tecnológico para las entidades financieras que quieran brindar préstamos en corto tiempo y de manera sencilla. “Nosotros desarrollamos marca blanca, o sea, nuestro servicio es lending as a service, no figuramos para el cliente a nivel front, un cliente cree que está entrando al banco”.
Con la plataforma de Kontigo, las personas o Pymes, pueden solicitar un crédito sea para adquisición de autos, libranza, hasta adelanto de nómina para empresas, desde cualquier parte del mundo, las 24/7 de manera digital. Con solo el número de identificación se realiza la solicitud del crédito a la respectiva entidad financiera, y con dicho dato la plataforma completa la información del usuario mientras hace la revisión en tiempo real de su estudio financiero, conectado con la política de créditos de cada empresa de financiamiento. Uno de sus principales clientes es el Banco BBVA con el que tiene créditos a personas a través de nóminas y libranza.
Llegada al mercado colombiano
El éxito de Kontigo en Perú, donde se han otorgado más de 180 mil créditos, por alrededor de USD $600 millones, impulsó su expansión a Colombia, un mercado que comparte similitudes económicas con el peruano. En colaboración con Wallet, una fintech colombiana, Kontigo busca replicar su modelo de plataforma de gestión de créditos. «Queremos unir ambas empresas con sus valores diferenciales, Kontigo tiene la experiencia para ofrecer tecnología avanzada y servicios financieros, mientras Wallet tiene la experiencia de ser una fintech de créditos en Colombia», mencionó Mario.
Colombia representa un mercado atractivo debido a su alta tasa de emprendimiento y la predominancia de pymes en su economía. Además, el ecosistema fintech colombiano es más maduro, lo que facilita la adopción de nuevas tecnologías. “Llegamos a Colombia por la cantidad de empresas objetivo que hay, como cooperativas, fondos de empleados, cajas de compensaciones, fintechs, financieras o bancos que quieren cambiar su modelo por uno más moderno”, explica.
Esta iniciativa no solo se presenta como una alternativa tecnológica para la gestión de créditos, sino como un agente de cambio que busca transformar el panorama financiero de América Latina, haciendo los créditos más accesibles y promoviendo el crecimiento económico en la región. La empresa planea consolidar su presencia en Colombia durante el próximo año antes de expandirse a México. «Creemos que la inclusión financiera va de la mano con la tecnología. Queremos que más personas en América Latina puedan acceder a créditos de manera fácil, rápida y segura», concluye el vocero.
