El Grupo Financiero Banorte, uno de los más grandes e importantes de México, ahora le apuesta a la banca digital con Bineo, el primer banco 100% digital del país. Su lanzamiento, que fue anunciado en enero, lo convierte en el único banco digital en México que opera con una licencia del Institución de Banca Múltiple propia otorgada por las autoridades financieras mexicanas y avalada por el IPAB, que garantiza la protección de los ahorros de los usuarios.
Víctor Moya, Director General de Bineo
En entrevista con Mobile Time, Víctor Moya, Director General de Bineo, habló sobre esta importante apuesta, los beneficios que ofrece a los usuarios, los productos y servicios innovadores que ofrecerán al público mexicano y las perspectivas que tienen con este proyecto.
¿Cuál es la visión detrás del lanzamiento de Bineo y cómo encaja dentro de la estrategia de Banorte que es uno de los grupos financieros más grandes e importantes en México?
Al ser un grupo financiero tan grande y ya tener varias compañías, como el Banco Banorte, la arrendadora, la aseguradora, la Afore, es un grupo financiero completo. Pero al final del día, Bineo nace como un banco 100 % digital con licencia propia.
Muchos dicen que son neobancos, que son Fintech, pero no tienen un licenciamiento. Somos el primero que tiene una licencia completa auspiciada por todos los reguladores financieros. La estrategia es darle la solución y darle lo que necesitan los clientes y que ellos sean los que tomen la decisión.
Entonces, al momento de pasarle el poder de decisión a los clientes, ellos deciden si necesitan estar atendidos por una sucursal, si necesitan tener contacto físico, si quieren estar 100% atendido por un canal digital o que lo atiendan a través de la aplicación.
Pero si quiere tener un contacto muy cercano y personalizado con un banco que le va a escuchar, le va a poner a un ejecutivo, un humano, una persona que hable con usted, que chatee, no tenemos bots, no tenemos ningún tipo de inteligencia artificial para comunicarnos con los clientes. Siempre que nos contacte 24/7, nuestra solución va a recibir un apoyo de una persona.Tenemos otros canales, puede contactarnos por Whatsapp, puede contactarnos por el chat interno de la aplicación. La idea del grupo es que el cliente decida por dónde quiere ser atendido.
Era muy importante para el grupo darle la solidez, no solo del grupo, sino la solidez de que el cliente sabe que sus depósitos y sus ahorros están en buenas manos porque están protegidos a nivel corporativo por el Grupo Financiero Banorte y también por el IPAB, que es el Instituto de Protección al Ahorro Bancario en México, que protege hasta un poco más de 3 millones de pesos mexicanos los ahorros de los clientes, sin importar el monto que tenga ahorrado.
¿Qué distingue a Bineo de otras opciones digitales en el mercado bancario mexicano como las fintech o los neobancos?
Estamos abriendo una gama de productos que vamos a ir evolucionando poco a poco. En este primer lanzamiento, sentamos todas las bases y los pilares principales, con una cimentación gigantesca para poder levantar 200 pisos de edificio. Entonces, justamente lo que queremos es darle una forma diferente a los clientes de interactuar con la banca.
En México tenemos más de 120 millones de celulares, por lo que cubrimos cualquier esquina del país con la telefonía móvil o también con las redes de internet. Entonces, podemos llegar a comunidades en donde no existe un solo banco, donde no existe una presencia física de un banco, donde no hay una sucursal. Lo que nos va a permitir poder llegar a personas que se sienten excluidas del sistema financiero, que no entienden bien el sistema o que les da miedo acercarse a un punto físico o una sucursal porque se pueden sentir que no habla con ellos.
En Bineo les damos la opción en su mano, simple y sencillamente para abrir una cuenta con la identificación oficial de México que es la identificación de votar, que es la INE. Simplemente con esa identificación pueden hacer todo el proceso de onboarding digital con nosotros en minutos y los vamos llevando de la mano para abrir una cuenta.
La apuesta del grupo es tener todas las aprendidas cubiertas para que el cliente sea el que decida cómo quiere ser atendido.
¿Siendo ustedes parte del grupo financiero Banorte, las personas que tengan una cuenta en el banco, si quieren acceder a Bineo deben abrir una nueva o les sirve la del banco tradicional?
El grupo financiero, tal como está conformado, tiene diferentes entidades. Bineo nace como un banco totalmente independiente. No tenemos ninguna relación con Banorte o Banco Regional Norte. Ellos operan con sus estrategias, sus productos, sus clientes, y nosotros, al ser un banco totalmente independiente, operamos con nuestros clientes, nuestros sistemas, nuestros procesos; todo es totalmente aislado.
Operamos totalmente independientes y si la persona tiene alguna cuenta en otro banco, podrá abrir una cuenta en Bineo para que sea su banco principal y cubrir las expectativas que tiene.
Al tener una licencia bancaria propia, vamos a poder ofrecer toda la gama de productos financieros y servicios que permite la regulación. No tenemos un límite de servicio porque tenemos la licencia bancaria más amplia que hay en México para todos los bancos.
¿Qué productos y servicios ofrece Bineo en su fase inicial y cómo se adaptan a las necesidades de los clientes digitales?
El producto con el que arrancamos es una cuenta de Bineo total, que es una cuenta sin límites de depósitos mensuales, una cuenta de débito y de ahorro. En donde no se cobran comisiones por abrir la cuenta, no cobramos por saldos mínimos. Se puede tener el dinero que quiera en la cuenta, hacer transferencias a cualquier banco, puede hacer transferencias entre cuentas de Bineo o a cualquier otro banco de forma inmediata.
Al momento de abrir la cuenta, le damos una tarjeta débito digital. Esta tarjeta sirve para hacer compras seguras en línea y de forma segura. Cada vez que se va a hacer una compra, se cambia el número de seguridad.
También tendrá sin costo una tarjeta de débito física. Esa tarjeta no tiene muchos patrones de seguridad, en donde no viene el número de tarjeta completo, sino los últimos cuatro dígitos. Tampoco trae los códigos de seguridad. Para nosotros y los clientes, el medio ambiente es importante, por lo que todas nuestras tarjetas están hechas con materiales degradables.
¿Cuáles son las ventajas y características principales de las cuentas Bineo Ligera, así como del Préstamo Bineo?
En la cuenta Bineo ligera son menos datos que tiene que dar en la apertura online que puede demorar solo tres minutos, pero esa cuenta si está topada para depósitos mensuales. Puede depositar hasta un máximo de 24 mil pesos mexicanos. Después tendremos opciones para crecer la cuenta ligera hacia la cuenta Bineo total.
También tenemos un préstamo personal, el préstamo Bineo, en donde se puede obtener entre 5 mil y 200 mil pesos mexicanos de forma inmediata. Se hace la autorización del crédito en línea que puede ser entre 6 y 24 meses.Tampoco tiene comisión por apertura, no tiene ninguna restricción. El cliente elige el plazo que quiere usar, elige la temporalidad, si quiere pagarlo de manera quincenal o de manera mensual, que se adecue a sus necesidades mensuales de flujo.
Todo se decide a través de inteligencia detrás de todos nuestros sistemas, al ingresar los datos y las capturas. En minutos ya tiene una decisión del crédito y tendrá el dinero para usar en su cuenta Bineo total de manera inmediata.
¿Qué papel juega la tecnología en la oferta de productos y servicios de Bineo, especialmente en la protección de los datos del usuario?
La primera y más importante capa es que tenemos una licencia bancaria. Eso implica que todos nuestros procesos, tecnología y seguridad han sido auditados por las autoridades financieras y eso da un grado alto de seguridad, porque tuvimos que pasar por el escrutinio más alto para poder estar en operaciones.
Segundo, que estamos cumpliendo con los estándares del Grupo Financiero Banorte. Son estándares muy altos de calidad, de cumplimiento. Nosotros nos adecuamos a esos estándares y hacemos lo mismo que hace el grupo financiero.
La otra es que construimos toda la tecnología desde el centro.Son capas y capas y capas de seguridad, desde el mismo inicio. Es una ventaja construir un banco desde cero, pues lo construimos basado en la seguridad. Esa fue nuestra primera premisa.
Queremos que el cliente sepa que sus datos están protegidos, que sus datos están seguros. Que nosotros tenemos todos los procesos perfectamente establecidos y todas las herramientas de seguridad las tenemos construidas desde el centro de la arquitectura tecnológica y de ahí hacia afuera, tenemos todo perfectamente orquestado para que el cliente esté tranquilo.
En enero hicieron el lanzamiento oficial de Bineo ¿Cómo esperan lograr una penetración en un país del tamaño como México? y ¿Cuál es ese público específico al que quiere llegar?
Tenemos una meta construida a 5 años. Queremos tener entre dos millones y medio y tres millones de clientes, pero verdaderos clientes, porque muchas veces dices “tengo tantos usuarios”, pero realmente son tarjetas que no se usan y termina siendo un plástico que nadie está transicionando.
Queremos que sean clientes que estén enamorados de la solución, que estén enamorados de las cosas y el servicio que les damos y de la proximidad que tenemos con ellos. Esos son los clientes que queremos tener. No queremos crecer en números nada más para demostrar que tenemos muchísimos plásticos distribuidos en el país. Al contrario, queremos hacer una comunidad.
¿Por qué un país como México hasta ahora tiene un banco 100% digital, teniendo en cuenta la importancia del mercado mexicano en esa digitalización del sector financiero?
Creo que nosotros con Bineo estamos en ese punto medio que necesitaba el país en este momento. Por eso fundamos Bineo, porque si bien está el ecosistema Fintech que está tratando de atender necesidades de los clientes, la mayoría son monoproducto porque la regulación no les permite más que tener un solo producto. Entonces, atienden pedacitos de las necesidades de los clientes, pero no hay una solución completa y la banca tradicional se ha dedicado a hacer las operaciones que siempre han hecho.
En este momento, el único grupo que puede poner un banco adicional dentro de su arquitectura corporativa ha sido Banorte, porque está consciente que con esa visión los clientes necesitan ser atendidos de diferente manera. Hay un nicho muy grande de clientes que quiere ser atendido digitalmente.
Somos el banco 51 del sistema financiero. Los bancos han existido por más de 130 años en México y nosotros somos el banco 51. Entonces, con toda esa historia, somos los primeros, los pioneros que estamos trayendo soluciones de todo tipo a los clientes y conforme vayamos evolucionando vamos a darle cada vez más valor a los clientes.
Ilustración de Nik Neves
