La empresa global Paymentology, con presencia en más de 60 países, se consolida como un habilitador tecnológico para emisores de tarjetas físicas y virtuales, en un contexto donde la biometría, la tokenización y los pagos instantáneos redefinen el ecosistema financiero.
Alejandro del Río, Director Regional para Latinoamérica de Paymentology, en entrevista con Mobile Time Latinoamérica, explica cómo ha sido la evolución de las tarjetas físicas y su transformación hacia lo digital.“Hoy una empresa que nació para emitir tarjetas físicas, como Visa o Mastercard, busca deshacerse del plástico para pasar a lo digital”.
Alejandro del Río, Director Regional para Latinoamérica de Paymentology
En un momento en el que el auge de los pagos móviles, las billeteras digitales y las transacciones biométricas en el ecosistema financiero atraviesa una transformación sin precedentes, la compañía se dedica a habilitar que fintechs y bancos lancen tarjetas virtuales, ofrezcan pagos instantáneos y garanticen transacciones seguras.
Para ello, Paymentology está redefiniendo el papel de los procesadores emisores, conectando a bancos y fintechs con tecnologías seguras que reemplazan al plástico tradicional.
“Nosotros no emitimos tarjetas, sino que proveemos la tecnología para que las tarjetas —crédito, débito o prepago— funcionen y sean aceptadas globalmente”, señala Del Río. Desde su rol como habilitador tecnológico, la empresa está conectada a redes como Visa, Mastercard y UnionPay, lo que les permite brindar soluciones a clientes que buscan emitir tarjetas físicas o virtuales, incluso sin tener una licencia principal.
De la banda magnética al token biométrico
Uno de los mayores avances en los últimos años ha sido la transición del chip a la tokenización y el uso de la biometría, gracias a tecnologías como el 3DS, los pagos se autentican con huella, rostro o PIN, y se codifican para evitar fraudes.
“Cuando empecé en Visa en los años 90, el chip era lo último en tecnología. Hoy todo gira en torno a lo digital y lo tokenizado”, señala. Por eso, las tarjetas físicas están dando el paso a formatos virtuales que se almacenan en apps, teléfonos, relojes inteligentes o incluso futuros anillos e implantes.
“La tokenización permite que tu tarjeta viva en Apple Pay, Google Pay o en tu propia app bancaria, sin que nadie tenga acceso a los datos reales”, explica. Y ahí entra la biometría como nueva capa de seguridad: rostro, huella o PIN son claves para validar que quien compra es realmente el dueño del instrumento de pago.
Ecosistemas complementarios
Sin embargo, al mismo tiempo, están surgiendo otros métodos de pagos más allá de las tarjetas, como es el auge de los pagos instantáneos —como PIX en Brasil o Bre-B en Colombia—.
Aunque no compiten directamente con las tarjetas, sí ofrecen un ecosistema más ágil y con menores comisiones, al eliminar a los intermediarios. “Las tarjetas tienen infraestructura y seguridad robusta; los pagos inmediatos son veloces y baratos, pero si pones mal un número, no hay vuelta atrás. Son sistemas complementarios”, afirma.
Por lo que el verdadero reto está en integrarlos y hacer que los usuarios entiendan el valor que cada uno les da. “La magia está en integrarlos. Mientras los pagos inmediatos permiten transferencias rápidas entre personas, las tarjetas —físicas o digitales— siguen siendo esenciales en el comercio formal y transfronterizo. La clave está en crear experiencias híbridas que combinen ambos mundos”, afirma.
En ese proceso, Paymentology se prepara para un futuro donde el plástico será cada vez menos visible, pero donde la tecnología detrás de cada pago será más sofisticada, interoperable y segura.
Por eso, en un mercado como el de América Latina, donde la inclusión financiera avanza con soluciones móviles, el papel de los procesadores emisores será clave para llevar innovación y confianza a cada transacción. “Queremos cambiar la vida de las personas mejorando su experiencia al pagar. Y la única manera es usándolo y confiando”, concluye.
