«La adopción móvil es hoy el motor principal del crecimiento de Spin de OXXO en México», afirmó Pablo Villarreal, gerente de la empresa, durante TALA Talks. La fintech suma 9 millones de cuentas activas, todas vinculadas a su aplicación móvil. Además, procesa más de MX$12.000 millones mensuales mediante Spin Negocios, su solución de pagos para comercios y pymes.
La plataforma opera ya en 97% de los municipios del país, según cifras de la fintech, y espera llegar a la cobertura plena en los próximos meses. Su base de usuarios mantiene un perfil predominantemente joven: 67% tiene menos de 45 años y más de la mitad son mujeres.
De acuerdo con Villarreal, la expansión ha sido posible gracias al uso del smartphone como canal primario para activar y operar servicios.
Educación financiera desde la app
A pesar del crecimiento en la adopción de servicios financieros digitales, más del 80% de los pagos menores a 500 pesos continúan realizándose en efectivo. Villarreal recordó que entre 55% y 60% de la población trabaja en la informalidad y recibe ingresos en efectivo, lo que dificulta que la digitalización mejore la bancarización y el bienestar financiero.
El acceso a productos financieros no garantiza el bienestar económico, advirtió Villarreal. “Solo de entre 17% y 18% de la gente que tiene un proyecto financiero reporta que tiene bienestar financiero (…) mientras que más del 80% de la gente vive con estrés financiero”.
Esta brecha entre acceso y salud financiera representa uno de los principales desafíos para el ecosistema fintech en México, de acuerdo con Villarreal.
Con esto en mente, Spin reorientó su estrategia de educación financiera hacia quienes ya cuentan con la tarjeta, pero la utilizan de forma limitada o incurren en comisiones innecesarias.
Villarreal explicó que se dieron cuenta de que era necesario educar a la gente que ya tiene una tarjeta de Spin. Esto ya que un caso común es retirar efectivo en OXXO para después pagar servicios, pese a que la app permite liquidarlos directamente.
“OXXO se ha convertido en un punto de contacto clave para generar confianza: el cajero del OXXO se vuelve parte de la comunidad y es alguien que la gente conoce muy bien y en quien confía”, contó Villarreal.
Además, la compañía confirmó que se encuentra en una fase piloto de microcréditos con montos bajos y plazos cortos, inspirados en modelos como el de Tala. Según Villarreal, este piloto permitirá entender el comportamiento crediticio de los usuarios y combinar datos transaccionales de OXXO y de la app para diseñar servicios hiperpersonalizados en el futuro.
“La tecnología y los productos los tenemos, pero la gente no lo sabe usar y no confía”.
Regulación fintech “10 años atrasada”
Otro de los obstáculos que enfrenta el ecosistema fintech según el directivo es el marco regulatorio mexicano, que ha sido rebasado por la dinámica del sector. “Nuestra Ley Fintech hace 10 años era la más nueva y hoy está 10 años atrasada”, señaló.
Los tiempos de autorización siguen siendo largos y la legislación no contempla figuras como agregadores, wallets o superapps, lo que genera falta de piso parejo entre competidores.
Aun así, Villarreal aseguró que existe un diálogo permanente con la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) y con asociaciones de la industria para impulsar ajustes normativos.
La imagen principal fue creada por Mobile Time con IA.
