El ecosistema financiero argentino está viviendo una profunda transformación liderada por las plataformas digitales. En los últimos dos años, el acceso al financiamiento a través de empresas fintech se duplicó, alcanzando a más de 8,1 millones de personas, un crecimiento del 121%.
Esta cifra significa que, actualmente, casi 4 de cada 10 argentinos con crédito formal utilizan estas plataformas, un salto drástico frente a los 3,7 millones de usuarios registrados hace apenas dos años.
Los datos se desprenden de la quinta edición del Informe de Crédito Fintech, elaborado en conjunto por la Cámara Argentina Fintech y el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA), con cifras actualizadas a febrero de 2026. Con el apoyo de Amazon Web Servicies (AWS) para el procesamiento de datos.
El estudio confirma que el sector ya origina el 25% de los créditos vigentes en el sistema financiero local, lo que equivale a 9,8 millones de asistencias activas.
Inclusión financiera
A diferencia de la banca tradicional, el modelo fintech se caracteriza por una estrategia de «alta penetración y montos bajos». El informe detalla la brecha entre los diferentes actores del sistema:
El monto promedio de crédito fintech es de $541.394 mientras que el monto promedio en la banca tradicional es de más de $4,1 millones. En el caso de otros proveedores financieros, la cifra es de cerca de $1 millón. Esta diferencia explica por qué, a pesar de concentrar el 25% de los préstamos otorgados, el volumen de dinero de las fintech representa el 3,3% del total del sistema financiero.
Asimismo, el documento derriba el mito de la competencia exclusiva y resalta la complementariedad del sistema. Del total de usuarios fintech, 5,8 millones combinan estas herramientas con servicios bancarios, mientras que 2,3 millones de personas tienen a las fintech como su única puerta de acceso al crédito formal.
El perfil de quienes se financian a través de estas aplicaciones muestra una fuerte presencia de sectores relegados por la banca tradicional. El 53% de los usuarios son mujeres y el 51% tiene entre 18 y 39 años.
El segmento corporativo también registró una aceleración notable. En los últimos 24 meses, la cantidad de empresas que recurrieron al crédito fintech pasó de 2.700 a 6.500.
La mora bajo la lupa
A pesar de un contexto económico complejo que elevó la morosidad en todo el sistema financiero durante el último año, el informe muestra una desaceleración de la mora desde noviembre de 2025.
La mora operativa de la cartera Fintech (categorías 2 a 4, retrasos de 30 a 360 días) aumentó en sintonía con el total del sistema hasta la zona del 22% y se mantiene casi sin cambios desde noviembre de 2025, lo que marcaría una estabilización del fenómeno.
La categoría 5, que incorpora a los denominados “incobrables”, siguió creciendo sobre el volumen total, por el efecto arrastre de deudas pasadas. Los “roll rates” (alerta temprana de deterioro) mostraron un máximo entre octubre y noviembre de 2025 y desde entonces muestran una desaceleración, tanto para Fintechs como para Entidades Financieras y Otros Proveedores.
Además, el impacto de los retrasos en el sector virtual es acotado para la salud del sistema general. La mora fintech representa solo el 8% del volumen total de crédito con atraso del país, frente al 74% de las entidades financieras tradicionales y el 18% de otros proveedores.
El informe concluye con una radiografía del atraso crediticio que sufre el país en comparación con la región. El crédito al sector privado en Argentina representa apenas el 13,1% del PBI, una cifra inferior frente al promedio de América Latina (47,8%) y queda a una distancia notable con Brasil (74,9%) o Chile (75,6%).
