Tras obtener su licencia bancaria, Nu México comienza una nueva etapa de expansión en el país con el objetivo de consolidarse como el principal referente de banca digital. En entrevista con Mobile Time Latinoamérica, Claudia Alva, directora de Producto y Tecnología de Nu México, comparte cómo la compañía planea ampliar su oferta, qué oportunidades detecta en segmentos como las cuentas de nómina y las ymes, y cómo la personalización basada en datos y el diseño centrado en el usuario seguirán siendo claves en su propuesta.
Alva también ofrece una mirada comparativa entre los mercados mexicano y brasileño, y detalla los próximos pasos del neobanco en un ecosistema cada vez más competitivo, digitalizado y enfocado en la inclusión financiera.
Claudia Alva, Directora de Producto y Tecnología NU (Foto: Cortesía de Nu)
Mobile Time Latinoamérica: ¿Qué sigue en la expansión de Nu México? ¿Qué cambiará con la licencia bancaria?
En nuestra expansión en México, nos enfocaremos en profundizar nuestra presencia en el mercado, tomando en cuenta principalmente la expansión de la oferta de nuestros productos y servicios.
Uno de los objetivos tras recibir la licencia bancaria es ampliar nuestra oferta de productos para cubrir un espectro más amplio de necesidades financieras. En lo inmediato, hemos identificado una enorme oportunidad en el mercado de cuentas de nómina, donde podremos ampliar la oferta con un producto que realmente atienda las necesidades específicas del mercado mexicano que actualmente se encuentra concentrado en apenas 5 instituciones financieras.
Además, la mejora continua en la experiencia del cliente. Seguiremos invirtiendo para ofrecer una experiencia de usuario aún más intuitiva, personalizada y eficiente bajo un marco regulatorio más complejo; poniendo al cliente al centro de cualquier decisión y en todo momento.
¿Cuáles son las perspectivas en el mercado mexicano para este año?
Para este año, en Nu vemos un mercado mexicano que continúa abrazando la innovación y la digitalización financiera. Con una mayor adopción de soluciones financieras digitales. En Nu nos dimos cuenta de que los mexicanos buscan alternativas más sencillas, transparentes y accesibles a la banca tradicional. Los escuchamos y trabajamos para atender sus necesidades, por lo que, para nosotros, poner al cliente al centro de cualquier decisión, siempre será un must, antes de tomar cualquier decisión.
También en el crecimiento en la inclusión financiera. Aún hay un gran porcentaje de la población no bancarizada o sub-bancarizada. Como empresa, vemos un gran potencial para que productos como la tarjeta de crédito Nu y Cuenta Nu sigan contribuyendo a cerrar esa brecha, ofreciendo opciones a quienes antes no tenían acceso, y esas oportunidades son aún mayores en nuestro proceso de transformación a banco.
Otro punto es una mayor demanda de productos personalizados. Los usuarios buscan soluciones que se adapten a sus necesidades específicas. La capacidad de ofrecer productos y servicios personalizados, impulsada por la tecnología y el análisis de datos, será clave para el éxito.
Finalmente, un enfoque creciente en la educación financiera. Los usuarios quieren entender mejor cómo administrar su dinero y tomar decisiones informadas. Un estudio reciente que elaboramos junto con Ipsos mostró que 90% de los jóvenes están ávidos de información para mejorar sus finanzas. Las empresas que ofrezcan recursos educativos y herramientas tendrán una ventaja competitiva.
¿Cuáles son las proyecciones de Nu para los próximos años?
Mirando hacia los próximos años, creo que el mercado mexicano será aún más competitivo y sofisticado, por lo que nuestras perspectivas sería primero la consolidación de Nu como banco, es la evolución natural de nuestra propuesta de valor y la materialización de nuestra ambición de transformar el panorama financiero en México.
Segundo, una mayor integración de la tecnología. La inteligencia artificial, el machine learning y otras tecnologías avanzadas jugarán un papel cada vez más importante en la personalización de nuestros productos, en la prevención y detección de fraudes y en la mejora de la experiencia que le brindamos a nuestros clientes.
Tercero, un ecosistema financiero más interconectado. En Nu, visualizamos un futuro donde las finanzas abiertas permitirán mayor interconexión y nuestra plataforma será protagonista, con la intención de convertirnos en la principal relación financiera de nuestros clientes.
En Nu México, estamos comprometidos a seguir innovando y ofreciendo productos y servicios que empoderen a nuestros clientes y les ayuden a tomar el control de su vida financiera. Creemos que el futuro del sector financiero en México es brillante, y estamos emocionados de ser parte de él.
¿Planean lanzar más servicios financieros en México?
Planeamos continuar con nuestra estrategia desarrollando soluciones que atiendan los dolores de usuario de los mexicanos. Continuamente estamos compartiendo novedades gracias a un proceso de escucha activa de nuestros clientes que nos ayudan a mejorar nuestra oferta y desarrollar nuevas propuestas que les sean de alto valor. Por lo pronto, puedo adelantarte que con la licencia bancaria estaremos incursionando en los segmentos de nómina y Pymes.
¿Cómo está la distribución de los usuarios en México?
Contamos con algunos datos interesantes, como los siguientes:
- La mayoría de los clientes de Nu son jóvenes menores de 38 años.
- El 49% de nuestros clientes son mujeres.
- Para el 48% de los clientes, Nu, es su primera Tarjeta de Crédito.
- Los clientes dicen que Nu ha tenido un impacto positivo:
- 93% en su vida.
- 80% en alguien a su alrededor.
- 43% en su hogar.
- 74% afirma que su estrés financiero ha mejorado desde que tienen su tarjeta de crédito Nu.
¿Qué diferencias ha observado entre los mercados brasileño y mexicano?
Comparando ambos mercados, que tienen grandes similitudes, puedo detectar 2 diferencias: El mercado brasileño es más grande, con una mayor penetración de la banca y una mayor sofisticación de productos y servicios financieros, como contar con las finanzas abiertas. El mercado brasileño es más competido que el mercado mexicano, que se caracteriza por ser altamente concentrado.
La imagen principal fue creada por Mobile Time con IA.
