En los últimos años, el factoring ha ganado terreno como una de las herramientas financieras más relevantes para las pequeñas y medianas empresas (Pymes) en Latinoamérica. Con un crecimiento del 16,4 % en la región durante los últimos siete años, esta alternativa de financiamiento ha demostrado ser clave para mejorar la liquidez y garantizar la continuidad operativa de miles de negocios, especialmente en sus primeros años de vida.
Nicolás Villa, CEO de Platam
Uno de los principales motivos por los cuales este método de financiamiento resulta más accesible para las Pymes es que no depende de un historial crediticio. A diferencia de los métodos tradicionales, el factoring no se centra exclusivamente en la evaluación de la empresa, sino también en la solvencia de los pagadores de sus facturas. Esto permite que empresas, que por su tamaño o antigüedad normalmente no acceden a crédito, puedan obtener financiamiento de manera más sencilla.
Colombia es uno de los países de la región que lidera el mercado en la adopción de factoring, impulsado por la digitalización, la implementación de la factura electrónica y la evolución del ecosistema fintech. Nicolás Villa, CEO de Platam, una fintech colombiana, en entrevista con Mobile Time Latinoamérica, comparte su visión sobre el impacto del factoring en la región, las ventajas frente a los métodos tradicionales de financiamiento y las tendencias que definirán el futuro del sector.
¿A qué factores atribuye el crecimiento del 16,4 % en el uso de factoring en Latinoamérica en los últimos siete años?
El crecimiento en el uso de factoring en Latinoamérica durante los últimos siete años se debe, en gran parte, a su impacto positivo en la supervivencia de las pymes, especialmente en sus primeros cinco años, un período crítico en el que muchas fracasan por problemas de liquidez. Esta herramienta financiera les permite acceder a capital de trabajo de forma inmediata, sin necesidad de recurrir a préstamos tradicionales o asumir deudas costosas, lo que transforma la manera en que gestionan sus finanzas y mejora sus posibilidades de éxito.
Además, el factoring puede resultar altamente rentable para una pyme a largo plazo, especialmente en sus inicios, porque resuelve un problema clave: «la plata más cara es la que no se tiene». Cuando una empresa no cuenta con liquidez en el momento en que la necesita, los costos derivados de esa falta de efectivo pueden ser significativamente mayores que los costos de utilizar factoring.
¿Cuáles son las principales ventajas del factoring en comparación con los métodos tradicionales de financiamiento?
El factoring permite acceder a liquidez en días, mientras que los bancos suelen tardar semanas. Además, se financian montos basados en facturas reales, evitando el sobreendeudamiento típico de los préstamos fijos bancarios.
El factoring también elimina costos ocultos, como seguros obligatorios, y no requiere garantías colaterales. Las tasas son competitivas y, al estar vinculadas directamente a las operaciones de la pyme, resultan más flexibles. Esto lo convierte en una solución rápida, transparente e inclusiva, ideal para optimizar el flujo de caja sin comprometer activos ni asumir deudas innecesarias.
En Platam, el proceso es aún más ágil debido a que, cuando alguien adquiere una factura, se requieren diversos trámites administrativos, aunque muchos de ellos pueden realizarse de manera digital. El procedimiento implica, por ejemplo, acceder a la plataforma de la DIAN (la autoridad tributaria de Colombia), ingresar un número (probablemente el de la factura o el de identificación del contribuyente) y verificar el estado de la factura.
Una vez validada, se procede con pasos adicionales, como la modificación del estado de la factura o su radicación, entre otros. En cambio, Platam dispone de un «bot» encargado de automatizar todos estos trámites, lo que ahorra tiempo y esfuerzo al evitar que una persona tenga que realizar todo el proceso manualmente.
¿Cómo ayuda este modelo a Pymes que tienen dificultades para acceder a crédito bancario?
Uno de los principales motivos por los cuales este método de financiamiento resulta más accesible para las Pymes es que no depende de un historial crediticio. A diferencia de los métodos tradicionales, el factoring no se centra exclusivamente en la evaluación de la empresa, sino también en la solvencia de los pagadores de sus facturas. Esto permite que empresas, que por su tamaño o antigüedad normalmente no acceden a crédito, puedan obtener financiamiento de manera más sencilla.
En Platam, llevamos esto un paso más allá. Trabajamos con pagadores medianos que otros no suelen aceptar, haciendo que nuestras soluciones sean realmente inclusivas. Esto permite que muchas pymes que antes estaban fuera del radar financiero puedan acceder a liquidez de manera rápida y sencilla. Nuestro enfoque está en democratizar el financiamiento y hacer que sea una herramienta al alcance de todos.
¿Cuáles son los principales criterios que una Pyme debe considerar al elegir una fintech de factoring?
Una fintech eficiente debe destacarse por su velocidad y uso de tecnología avanzada. Contar con plataformas digitales que agilicen el procesamiento de facturas es esencial para reducir los tiempos de espera y facilitar el acceso a financiamiento. Integraciones con sistemas como WhatsApp o portales de proveedores permiten optimizar las operaciones y mejorar la experiencia del usuario.
En nuestro caso, hemos diseñado un proceso aún más eficiente, optimizando la aprobación y desembolso para que ocurra en cuestión de días, siempre y cuando el pagador cumpla con las regulaciones. Además, llevamos el factoring un paso más allá al trabajar con pagadores medianos que otras entidades suelen descartar. Nuestro enfoque es democratizar el financiamiento y convertirlo en una herramienta accesible para todos.
Otros aspectos clave son: la transparencia y la competitividad en las tasas de descuento, es fundamental que los costos sean claros y no haya cargos ocultos; el servicio al cliente, ofrecer asesoría desde el inicio del proceso y garantizar un acompañamiento continuo es importante y asegurar el cumplimiento normativo y que la fintech esté integrada con las plataformas requeridas por la ley, como RADIAN en Colombia.
¿Por qué Colombia se ha convertido en uno de los principales mercados para este tipo de financiamiento?
Colombia se ha consolidado como uno de los principales mercados para el uso de factoring debido a varios factores respaldados por datos concretos:
- Transformación digital y factura electrónica: La implementación de la factura electrónica y la plataforma RADIAN por parte de la DIAN han facilitado la adopción del factoring. Entre 2023 y agosto de 2024, se registraron más de 3,4 millones de facturas electrónicas, de las cuales, 3,2 millones fueron endosadas, alcanzando un volumen de $71,1 billones de pesos colombianos. Esto evidencia la creciente confianza en el factoring como herramienta financiera.
- Innovación en servicios financieros: La adopción de tecnologías financieras (Fintech) en Colombia ha permitido el desarrollo de plataformas digitales que simplifican y agilizan las operaciones de factoring, haciéndolas más accesibles para un mayor número de empresas.
- La economía colombiana ha mostrado resiliencia y dinamismo en las últimas décadas. Este entorno ha impulsado a las empresas a buscar soluciones financieras flexibles que les permitan adaptarse rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado.
En resumen, la combinación del crecimiento de las PYMEs, la transformación digital, el respaldo gubernamental y los beneficios inherentes del factoring han posicionado a Colombia como un mercado líder en la adopción de esta solución financiera.
¿Cuáles son las tendencias futuras del factoring y cómo evolucionará en el mercado latinoamericano?
El factoring en Latinoamérica evolucionará con la digitalización, la automatización y la integración de tecnologías como Inteligencia Artificial y blockchain, agilizando los procesos y reduciendo la burocracia.
Las plataformas 100 % en línea facilitarán el acceso al financiamiento, especialmente para Pymes, mientras que la expansión de fintechs impulsará la inclusión financiera. Además, se fortalecerá la integración con otras soluciones, como confirming y préstamos digitales.
Los marcos regulatorios serán más claros, fomentando la seguridad y el crecimiento del sector. Por último, el factoring verde y social cobrará relevancia, apoyando empresas con impacto ambiental y social positivo.
