Shinkansen, empresa de origen chileno especializada en infraestructura fintech, busca posicionarse en México con una propuesta enfocada en automatizar tesorería empresarial y simplificar la relación entre compañías y bancos.
Aunque México representa uno de los mercados fintech más relevantes de América Latina, para la compañía también es un desafío la integración tecnológica y la digitalización de procesos financieros empresariales.
Manuel Fernández, Country Manager de Shinkansen México
«El 98% de las empresas aún operan de manera manual y este es un problema estructural», detalló Manuel Fernández, country manager de Shinkansen en México, en entrevista con Mobile Time Latinoamérica. Esta operación manual, consume entre el 30% y el 40% del tiempo de los equipos financieros.
Conexión con sistemas bancarios mediante APIs y host to host
La empresa, cuyo equipo técnico cuenta con más 30 años de experiencia, tiene la capacidad de conectar a las compañías directamente con los sistemas bancarios para automatizar funciones como pagos, conciliación y dispersión de recursos.
Fernández detalló que el funcionamiento de esta tecnología parte de un problema estructural en la banca: la coexistencia de sistemas legacy con nuevas capas digitales. Por eso, en lugar de reemplazar estas infraestructuras, la compañía construye una capa adicional que permite que los sistemas se comuniquen entre sí, ya sea a través de APIs o conexiones host to host.
“No todos los bancos en México tienen APIs”, reconoció Fernández. “Muchos bancos siguen usando sistemas de hace muchos años, pero con la tecnología de hoy podemos hacer un parche para que se comuniquen sin tener que hacer una integración total”, detalló.
Esto permite que una empresa, con una sola integración, pueda operar con múltiples bancos sin necesidad de desarrollar conexiones individuales con cada uno. «Hoy el problema no está en los rieles de pago, sino en lo que ocurre encima de ellos», plantea Fernández.
En ese sentido, enfatizó que, a diferencia de otros actores del ecosistema, la plataforma no interviene en el dinero, sino que opera como una capa de mensajería que permite enviar instrucciones, validar movimientos y consolidar información financiera en tiempo real.
«Eso es lo que nos hace movernos más rápido y sobre todo la razón por la que nos llamamos Shinkansen que son los rieles del tren bala. Podemos movernos rápido y ejecutar todo esto que el cliente realmente no debería de tener que hacer», explicó, en referencia a que la empresa asume la gestión de la infraestructura y el mantenimiento frente a cambios en los sistemas bancarios.
Este enfoque también busca reducir los tiempos de implementación que pasan de tomar meses a solo requerir algunas semanas.
IA para automatizar tesorería empresarial
Shinkansen incorpora una capa de inteligencia artificial orientada a la automatización de tesorería. A través de agentes configurables, las empresas pueden definir reglas para ejecutar operaciones de manera automática o mantener esquemas de aprobación humana según las preferencias de cada compañía.
“Hay empresas que prefieren que la gente ejecute automáticamente dentro de ciertas reglas preaprobadas, que se definen dentro de la plataforma, como por ejemplo dispersión a proveedores que están validados y que están por debajo de cierto monto. Otras empresas requieren aprobación humana para cualquier transacción”, puntualizó Fernández.
Añadió que este tipo de diseño responde a la necesidad de equilibrar eficiencia con control, en un contexto donde la adopción de sistemas autónomos aún se construye de forma gradual. Además, según la compañía, la adopción de este tipo de agentes puede reducir entre un 60% y un 80% los errores derivados de la intervención manual.
“El diseño es deliberado, no forzamos autonomía completa, porque entendemos que la confianza en sistemas agénticos se construye poco a poco”, detalló.
Desde la perspectiva de Shinkansen, los más beneficiados por esta implementación serían principalmente empresas con altos volúmenes de transacciones, como aseguradoras, plataformas de inversión o fintechs.
De acuerdo con Fernández, la conciliación de pagos y la gestión de múltiples cuentas bancarias representan un reto operativo constante. Para detallarlo, puso un ejemplo: «una empresa con 10.000 transacciones mensuales tiene una tasa de error promedio del 2%, lo que representa 200 excepciones que el equipo financiero debe revisar manualmente cada mes».
“Tú mandas un SPEI de tu cuenta de BBVA a la plataforma de inversión que a ti te guste. Nosotros, por atrás, estamos ayudando a esa plataforma de inversión a poder conciliar ese pago, es decir, detectar de quién viene y asignarlo al cliente correcto, para que la experiencia del cliente sea mucho mejor y no te des cuenta”, explicó.
Modelo de negocio y regulación
Shinkansen opera bajo un modelo híbrido que combina una suscripción a su plataforma con un componente transaccional ajustado al volumen de operaciones de cada cliente.
En términos regulatorios, la empresa no requiere autorización como entidad financiera, ya que no custodia ni mueve directamente los recursos. Su operación se limita a la comunicación entre sistemas. Sin embargo, mantiene los estándares de seguridad exigidos por la banca para este tipo de integraciones.
La empresa cuenta con la certificación ISO 27001, estándar internacional para la gestión de seguridad de la información.
Su llegada a México responde tanto al tamaño del mercado como a la presencia de inversionistas locales: el fondo que lideró su primera ronda es mexicano, lo que impulsó a la compañía a doblar esfuerzos en el país.
La imagen principal fue creada por Mobile Time Latinoamérica con IA.
