Más del 75% de los salvadoreños que transfieren dinero entre bancos lo hace a través de canales digitales, principalmente a través del sistema Transfer365, el sistema interbancario salvadoreño que permite transferencias inmediatas entre entidades financieras, sin costo y con disponibilidad 24/7. Sin embargo, el 50,3% de la población aún no utiliza banca móvil porque no cuenta con productos financieros.
Esta brecha, revelada por la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera, publicada por el Banco Central de Reserva de El Salvador, muestra el avance lento hacia una digitalización financiera en un país que ha buscado posicionarse a la vanguardia de la innovación en pagos.
Tranferencias entre bancos
Según la encusta, en el ámbito de las transferencias entre bancos, 77,9% de los usuarios realizó al menos una operación interbancaria durante el último año. Dentro de ese grupo, 80,2% utilizó Transfer365.
Por otro lado, alternativas como el sistema UNI, que permite transferencias de manera inmediata de banco a banco, es utilizado solo por el 14,7%. En la práctica, Transfer365 se ha consolidado como el estándar dominante para las transferencias digitales interbancarias en el país.
Entre los factores que explican su uso destacan la disponibilidad permanente (71,8%), la gratuidad del servicio (66,3%), la inmediatez de los pagos (59,9%) y su operación durante feriados y periodos vacacionales (46,8%), atributos que suelen ser determinantes en la adopción de sistemas de pagos instantáneos en distintos mercados de la región.
Las aplicaciones móviles concentran 20,7% de los pagos, el mismo nivel que los supermercados (20,7%), y una proporción muy cercana a la de farmacias (20,7%) y corresponsales financieros (20,3%).
Asimismo, los datos muestran una adopción creciente —aunque desigual— de los canales digitales. El 49% de los encuestados ha abierto una cuenta de ahorro por medios digitales, mientras que 24% ha solicitado un préstamo o crédito y 23% una tarjeta de crédito a través de plataformas móviles o en línea.
50% de salvadoreños no tiene productos financieros
No obstante, todavía hay un número de salvadoreños que no está dentro del sistema financiero. La encuesta señala que el 50.3% no cuenta con productos financieros o no realiza operaciones bancarias, lo que significa que no tiene cuentas, créditos u otros servicios que gestionar desde una aplicación.
Otras barreras identificadas incluyen el desconocimiento sobre el funcionamiento de la banca móvil (26,1%), la falta de interés (16,3%) y la desconfianza (10,7%).
La encuesta también evidencia una brecha entre el conocimiento de los productos financieros y su uso real. Aunque el 80,6% de la población conoce las cuentas de ahorro, solo 49% las ha contratado digitalmente. En el caso de las tarjetas de crédito, 53% las conoce, pero apenas 23% las ha solicitado por canales digitales.
Las billeteras digitales presentan una menor distancia entre conocimiento (39,8%) y uso (36,4%), mientras que productos como microseguros y seguros de desempleo registran niveles de conocimiento y adopción bajos.
La imagen principal fue creada por Mobile Time con IA.
