En un ecosistema financiero cada vez más dinámico y digitalizado, las instituciones financieras de América Latina enfrentan el reto de transformarse no sólo en términos tecnológicos, sino en su forma de entender y atender al cliente. Esa es la visión de iuvity, una empresa experta en transformar digitalmente a bancos, fintechs y cooperativas, con soluciones escalables en canales digitales, open banking, prevención de fraude, analítica avanzada y banking as a service.
Con presencia en Colombia, Ecuador, México, Panamá, Centroamérica y Estados Unidos, y con proyección de expansión a otros países de América Latina, iuvity está apoyando a bancos, cooperativas y otras entidades financieras en su proceso de transformación digital.
Edgar Osuna, Chief Data & Analytics officer iuvity
En entrevista con Mobile Time Latinoamérica, Angelo Cirillo, Chief Operating Officer iuvity y Edgar Osuna, Chief Data & Analytics officer iuvity, hablaron de la importancia de que el sector financiero se dirija hacia la verdadera transformación digital, la transición hacia un servicio más hiperpersonalizado y la analitica de datos.
“Transformación digital no es solo lanzar una app o subir los servidores a la nube. Es ponerse en los zapatos del cliente y rediseñar procesos para agregar valor real a su vida diaria”, afirmó Edgar Osuna. Este cambio implica migrar desde estructuras tradicionales hacia ecosistemas más abiertos y colaborativos.
En un momento en el que las nuevas exigencias del ecosistema financiero regional, se está ajunstando a un mercado que se dirige cada vez más a la inmediatez de los pagos, la necesidad de arquitectura abierta, y una mayor exigencia de personalización.
En 2024, logró más de 20 millones de usuarios registrados a nivel global, 3.8 millones de productos activados al año y más de 15 mil millones de transacciones procesadas, como un aliado de las principales instituciones financieras de la región.
Finanzas embebidas e hiperpersonalización
Mirando hacia el futuro, están trabajando bajo el concepto de “finanzas embebidas”, donde el usuario puede acceder a servicios financieros sin siquiera saber qué entidad está detrás. “El cliente es el protagonista, no el banco. Lo importante es que pueda pagar, acceder a crédito o ahorrar sin fricciones, como hoy accede a servicios de agua o electricidad”, explicaron.
En ese proceso de evolución, se busca que el centro de las entidades esté principalmente en la inclusión financiera. Para Angelo Cirillo, ya no se trata solo de abrir una cuenta, sino de diseñar servicios pensados desde las necesidades de poblaciones vulnerables: educación financiera, microcréditos, alianzas público-privadas, y modelos de atención flexibles. “La inclusión financiera con propósito es la que realmente transforma”, afirma.
En línea con esa tendencia global hacia las “finanzas embebidas”, la empresa ha desarrollado soluciones que permiten integrar servicios bancarios dentro de otras plataformas como e-Commerce, inmobiliarias o apps de consumo, sin que el usuario final perciba la presencia del banco. “El cliente ya no debería preocuparse por qué institución está detrás, sino por resolver su necesidad de forma simple y segura”, señaló Cirillo.
Además, ofrecen capacidades de analítica avanzada que les permite a las entidades conocer mejor a sus usuarios, prevenir fraudes y personalizar productos. “Pasamos de una banca estandarizada a una hiperpersonalizada, sin que eso implique mayores costos para las entidades”, agrega.
Para lograr esa hiperpersonalización, los modelos de analítica avanzada e inteligencia artificial ayudan a los bancos a conocer mejor a sus clientes. “La banca dejó de ser masiva y estandarizada. Ahora puedes tener servicios diseñados para ti, sin importar tu nivel socioeconómico”, explica Edgar Osuna.
iuvity: ecosistemas abiertos y cocreación
Para lograr sus objetivos, uno de los pilares del modelo de expansión es la cocreación. La empresa trabaja en colaboración con entidades de distintos tamaños, desde grandes bancos hasta cooperativas regionales, adaptando su oferta según el grado de madurez tecnológica de cada una.
Angelo Cirillo, Chief Operating Officer iuvity
“La transición no ocurre sola. Las entidades que intentan hacerlo todo en casa suelen tardar más. Nosotros aportamos velocidad, seguridad y experiencia. El banco se enfoca en su core, nosotros en la tecnología”, explicaron.
Gracias a este enfoque modular y consultivo, la empresa no solo ha logrado consolidarse en mercados maduros, sino que también ha fortalecido su presencia en segmentos tradicionalmente menos digitalizados.
Un ejemplo de ello, es el trabajo que están realizando con entidades financieras en Colombia ante la llegada de Bre-B a partir de septiembre. Aunque está es una oportunidad para el ecosistema, también es un desafío en términos de seguridad y control.
Por eso, iuvity está trabajando activamente con entidades financieras colombianas para habilitar esta funcionalidad en sus plataformas. “Estamos liberando Bre-B como una funcionalidad integrada a nuestra plataforma, sumando capas de seguridad antifraude en tiempo real, algo esencial cuando las transacciones se procesan en segundos y los riesgos aumentan”, detallaron.
Este enfoque también se replica en otros países. En Brasil, la empresa ha estudiado de cerca el funcionamiento de PIX; mientras que en Chile y Ecuador, acompañan iniciativas locales de modernización de pagos. En todos los casos, el objetivo es permitir a las entidades moverse con agilidad, sin necesidad de desarrollar soluciones desde cero.
