Konfío, fintech mexicana, está apostando a algo menos visible pero más estructural: convertir su licencia bancaria en una palanca para mejorar el acceso al crédito para las pymes en México.
Además de convertirse en banco para ampliar productos, la compañía plantea un objetivo más profundo: bajar el costo de captación de crédito para sus clientes.
«Es una gran responsabilidad el [poder] captar dinero del público en general (…) es un beneficio importante que nos puede hacer tener más escala y que, si ahorita tenemos un portafolio de cierto monto, poderlo crecer y también ahorrar en ese costo de captación para poder trasladarlo al cliente», explicó Leticia Robles, vicepresidenta de Asuntos Corporativos de la firma, en entrevista con Mobile Time Latinoamérica.
Leticia Robles, vicepresidenta de Asuntos Corporativos de Konfío,
Se espera que la licencia bancaria abra la puerta a productos como depósitos, pagos, tesorería e inversión; el cambio más relevante es la visibilidad integral del cliente en una sola plataforma. La intención es integrar crédito, pagos y cuentas de depósito en un mismo ecosistema digital.
A diferencia de otros jugadores que migran desde el consumo o los pagos, Konfío llega al proceso estando enfocada en crédito productivo para pymes.
Según datos internos, la compañía ha financiado a más de 80.000 empresas en México en los últimos 10 años, con una colocación acumulada cercana a los 100.000 millones de pesos. Solo entre 2024 y 2025, Konfío dispersó más de 17.000 millones de pesos (USD$986 millones).
De fintech ágil a banco resiliente
El proceso regulatorio —actualmente en su etapa final ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)— ha implicado algo más que cumplir requisitos: obligó a la empresa a replantear su ADN operativo.
“El aprendizaje no es no volvernos lentos, sino cómo construimos procesos robustos, con controles y monitoreo, sin perder agilidad”, señaló Robles. “Venimos de un modelo de muévete rápido y rompe cosas; en un banco eso no es aceptable”.
Ese cambio se traduce en una transición conceptual: de agilidad pura a “agilidad con resiliencia”. Es decir, mantener la velocidad, pero con una arquitectura que soporte estándares bancarios en gobernanza, riesgo y cumplimiento, explicó la ejecutiva.
Detrás de la solicitud de licencia —ingresada en 2024— hay un proceso de reingeniería tecnológica y operativa que, de acuerdo con Robles, es central para sostener el modelo.
Explicó que Konfío ya operaba con procesos digitales bajo estándares cercanos a los bancarios, pero el salto regulatorio exige formalizar, documentar y escalar esas capacidades bajo criterios de supervisión continua.
En ese sentido, la transición no implica un cambio en la experiencia del cliente, sino en la arquitectura interna que la soporta. “No es un cambio radical en cómo atendemos al cliente, pero sí en cómo se robustecen los procesos”, dijo Robles.
Actualmente, la empresa opera como Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) desde hace 11 años, con un modelo digital que ya incorpora onboarding ágil con estándares bancarios.
“El onboarding que hacemos ya es con estándar bancario y es muy rápido. Ya entendimos cómo cumplir y al mismo tiempo ser ágiles, entonces no va a ser un paso que vaya a cambiar”, afirmó.
Lo que sí cambia, según Robles, es el nivel de exigencia en los procesos internos, pues en sus palabras, “el aprendizaje es: cómo construimos procesos robustos, que tengan controles, que tengan monitoreo”.
El dato como columna vertebral
Konfío no solo evalúa el riesgo antes de otorgar crédito; también sigue el comportamiento del negocio después de dispersarlo.
“Podemos entender qué está pasando post-dispersión: si su transaccionalidad sube, si baja, si hay una oportunidad o un imprevisto. Eso nos permite ajustar la oferta o la cobranza”, explicó Robles.
Este monitoreo continuo permite a la empresa adaptarse “a los vaivenes del negocio” de cada pyme. “No es una talla para todos. Es una oferta de valor para cada empresa en particular”, detalló.
Para Robles, dicho enfoque ha sido clave para atender a empresas sin historial bancario ni garantías. De acuerdo con la compañía, más del 80% de sus clientes acceden por primera vez a crédito empresarial a través de la plataforma.
Konfío apuesta a largo plazo
El movimiento ocurre en un contexto donde el crédito a pymes sigue siendo una de las principales brechas del sistema financiero mexicano.
“El 99% de las empresas en México son pymes y han estado subatendidas durante décadas. Es un problema estructural”, subrayó Robles.
El objetivo se alinea con las metas del Plan México, que busca que el 30% de las pymes cuenten con acceso a financiamiento formal para 2030. “Queremos contribuir a esa meta”, afirmó Robles.
La estrategia apunta a escalar: con la licencia, la fintech podrá acceder a fondeo más eficiente vía captación, reducir costos y ampliar su capacidad de colocación.
En ese sentido, la empresa proyecta facilitar alrededor de 44.000 millones de pesos (USD$2,5 mil millones) en crédito en los próximos tres años, además de 7.000 millones de pesos (USD$406 millones) para fortalecer su infraestructura tecnológica y de cumplimiento, robustecer sus capacidades de gestión de riesgos y generar empleo formal especializado en el sector financiero.
También espera posicionarse como la octava cartera de crédito para Pymes más importante en el país, y llegar a 85.000 nuevas empresas. Este crecimiento se apalancará tanto en nuevas fuentes de fondeo como en la mejora continua de sus modelos de riesgo.
Konfío mantendrá su ADN 100% digital
Pese al giro regulatorio, la empresa no prevé abandonar su enfoque digital ni su modelo B2B. Actualmente ya atiende a empresas en los 32 estados y al 85% de los municipios sin sucursales físicas.
“El modelo digital funciona bajo la regulación. No ha sido un issue”, explicó Robles.
Además, la experta detalló que tampoco hay prisa por convertirse en una “súper app”. La prioridad principal de Konfío en este momento es clara: obtener la licencia bancaria y consolidar la operación antes de expandir funcionalidades.
“No ponemos la carreta antes del caballo”, concluyó Robles.
La imagen principal fue creada por Mobile Time con IA.
