El acceso al financiamiento ha sido históricamente un obstáculo para muchas mujeres en México. Aunque la banca tradicional no excluye explícitamente a las mujeres, los datos muestran que el acceso al crédito sigue siendo limitado para ellas de acuerdo con Tala, app de tecnología financiera que ofrece préstamos personales en el país.
En ese sentido, solo el 33% de las mujeres en el país tiene acceso a un crédito formal a pesar de que diversos estudios han demostrado que su comportamiento de pago es más puntual que el de los hombres. Ante esta realidad, plataformas digitales como Tala han surgido con el objetivo de ser una alternativa para ofrecer soluciones financieras accesibles e inclusivas.
La mayoría de los clientes de Tala en México son emprendedoras
La tecnología ha permitido eliminar muchas de las barreras que la banca tradicional ha impuesto a lo largo de los años cambiando los requisitos que piden.
Liliana Herrera, External Affairs Director | Cortesía de Tala
«Nuestro producto no está diseñado específicamente para mujeres, pero lo interesante es que el 51% de nuestras usuarias son mujeres. Esto nos dice que, cuando se eliminan los prejuicios y las barreras del sistema bancario, las mujeres buscan activamente financiamiento para hacer crecer sus negocios», señaló Liliana Herrera, External Affairs Director de Tala, en entrevista con Mobile Time Latinoamérica.
Los datos de Tala refuerzan esta idea: el 69% de las mujeres que solicitan crédito a través de la plataforma lo utilizan para emprender. Muchas buscan comprar inventario, invertir en herramientas o expandir su negocio.
«Las mujeres son las verdaderas emprendedoras de este país. Vemos cómo, a pesar de los obstáculos, ellas encuentran la manera de generar ingresos y crear sus propios proyectos. Sin embargo, el sistema financiero tradicional aún les cierra puertas y eso es lo que queremos cambiar», explica Herrera.
Uno de los mayores problemas para las mujeres emprendedoras no es solo el acceso al crédito, sino la falta de herramientas y conocimientos en educación financiera. De acuerdo con Herrera, Tala identificó esta necesidad y desarrolló iniciativas para capacitar a sus usuarias.
«Nos dimos cuenta de que muchas mujeres no solo necesitan crédito, sino también acompañamiento. Por eso lanzamos ‘Talaneando’, un programa donde brindamos capacitación sobre finanzas personales, marketing, comunicación y atención al cliente», comenta Herrera.
El fenómeno de las «Nenis», mujeres mexicanas que encontraron en el comercio digital una alternativa para generar ingresos durante la pandemia, fue una prueba clara de la necesidad de soluciones financieras accesibles. Tala aprovechó este movimiento para brindar apoyo a este grupo y ayudarles a profesionalizar sus negocios.
«Durante la pandemia, muchas mujeres se vieron obligadas a buscar nuevas fuentes de ingreso y el comercio en línea se convirtió en una opción viable. Nosotros quisimos estar ahí para ayudarlas con herramientas que les permitieran crecer y formalizar su actividad», explica Herrera.
Tala busca expandirse a comunidades rurales
Actualmente, el crecimiento de Tala ha estado concentrado en zonas urbanas, principalmente en Ciudad de México, Estado de México, Veracruz, Jalisco y Nuevo León. Sin embargo, la empresa tiene planes de expansión hacia comunidades más alejadas, donde la inclusión financiera es aún más limitada.
«Sabemos que en las zonas rurales el acceso al crédito sigue siendo un reto enorme. Estamos explorando maneras de llegar a más mujeres en estas comunidades, quizás con stands itinerantes u otros modelos de presencia física», detalla Herrera.
Para Herrera, las fintech tienen un papel crucial en la transformación del acceso al crédito pues en su opinión los bancos no tienen incentivos para cambiar su modelo, pero las fintech sí. Ellas están aquí para romper esas barreras y ofrecer soluciones reales.
Añadió que desde su llegada a México en 2018, Tala ha otorgado más de 15 millones de pesos en créditos y ha superado los 3 millones de usuarios. Por medio de un modelo de financiamiento, basado en tecnología y análisis de datos, espera demostrar que la inclusión financiera no solo es posible, sino que es una estrategia rentable y sostenible, de acuerdo con lo dicho por Herrera.
La imagen de arriba fue creada por Mobile Time con inteligencia artificial.
