Ualá, la primera empresa de base tecnológica que obtuvo la licencia de compañía de financiamiento por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, cumplió dos años en el país. Esta fintech también está presente en Argentina y México. La entidad cuenta con más de 400 mil usuarios, y recientemente anunció un aumento en la tasa de rendimiento al 13 %, la más alta de la industria en Colombia.
Natalia Ríos, gerente general de Ualá en Colombia
Mobile Time conversó con Natalia Ríos, Gerente General de Ualá en Colombia, sobre el crecimiento que ha tenido la plataforma, los beneficios que ofrece tanto a los colombianos como a los migrantes venezolanos y emprendedores, y las ventajas que conlleva para los usuarios el aumento de la tasa de rentabilidad para el año 2024.
¿Cómo surge Ualá y en qué mercados de la región funciona actualmente?
Ualá comenzó en Argentina hace seis años y medio. Hoy, contamos con operaciones en Colombia, Argentina y México. En las tres geografías, tenemos hoy en día una entidad bancaria: banco en Argentina, banco en México y compañía de financiamiento en Colombia.
Tenemos más de siete millones de usuarios a nivel regional y varias líneas de negocio. En Argentina, ya tenemos varias líneas de negocio que incluyen créditos e inversiones y servicios de adquirencia, como datáfonos móviles, datáfonos grandes, enlaces de pago y soluciones para personas jurídicas.
En Colombia arrancamos hace dos años, ya tenemos 400.000 usuarios en el país. Somos una compañía de financiamiento que tiene un producto, una tarjeta débito MasterCard internacional en donde no cobramos cuota de manejo por transferencias interbancarias, retiros de cajeros automáticos, ni por depositar plata directamente por Efecty. Lo que realmente hacemos es devolverle esa flexibilidad al usuario. Adicionalmente, anunciamos una tasa de rendimiento del 13 % efectivo anual.
Contamos con la vertical de Ualá Bis, que se centra en servicio de adquirencia con datáfono móvil y link de pago. Tenemos una perspectiva muy grande de seguir creciendo en el ecosistema financiero en Colombia y de poder seguir ofreciendo productos a la audiencia colombiana.
En el mercado de Colombia, ¿cómo describiría el impacto que ha tenido Ualá durante sus dos primeros años de operación? y ¿Cuál ha sido es factor diferenciador con otras fintech, teniendo en cuenta que el ecosistema ha crecido bastante en el país?
Ualá ha llegado con una propuesta novedosa y es el de no cobrar nada y ofrecer una tarjeta física que llega a la casa sin costo. Además, creemos que la competencia si nos impulsa, porque si creemos que hay una competencia muy robusta, pero si vemos las cifras en Colombia el 70 % de las transacciones siguen siendo en efectivo, lo que indica que hay mucho espacio para crecer.
Nosotros le estamos dando esa posibilidad a las personas de que no solo tengan una cuenta, ya que en Colombia la mayoría de las personas ya tienen una, sino de utilizarla activamente en lugar de simplemente recibir su salario y retirarlo inmediatamente para luego convertirlo en efectivo. Para eso, tenemos todas estas otras características de las que hablaba.
Por ejemplo, con Ualá Bis, ofrecemos desembolso inmediato para que se asimile más el efectivo, con la protección de que contará con una remuneración y al tenerlo en Ualá, ofrece niveles de seguridad más altos a que si tiene el efectivo debajo del colchón. Entonces creemos que eso ha sido parte de lo novedoso que nosotros estamos trayendo.
En la estrategia de crecimiento de Ualá en Colombia e inclusión financiera, ustedes cuentan con beneficios especialmente dirigidos a la población migrante, ¿en qué consisten?
Cuando arrancamos en Colombia, una de las cosas que vimos fue esa necesidad de los usuarios venezolanos de poder abrir sus cuentas en el sistema financiero colombiano. Cuando uno llega a un país nuevo, para poder convertirse en una persona integral en el sistema de un país, uno necesita por supuesto salud y por supuesto estar en el sistema financiero.
Fue una experiencia gratificante para Ualá cuando anunciamos el lanzamiento de la apertura de cuentas para usuarios con PPT (Permiso de Protección Temporal). Este anuncio lo hicimos durante la Asobancaria (Asamblea de la Asociación Bancaria) del año antepasado en 2022. Cuando lo anunciamos, fue justamente después de que hablara la persona que era la cabeza de migración Colombia y compartiera una cifra que a mí me impactó muchísimo, que solo el 3 % de las personas con PPT les era fácil abrir una cuenta bancaria, mientras que a los demás les era difícil, muy difícil o imposible.
Desde nuestro lanzamiento, hemos visto que aproximadamente el 25 % de nuestros usuarios son venezolanos, lo cual nos llena de alegría. Esto fue algo novedoso en su momento e invitamos a todas las otras entidades a que se unieran también a ofrecer este servicio. Estas son algunas de las iniciativas diferenciales que hemos implementado.
¿Cómo ha sido la respuesta de los usuarios colombianos hacia los servicios ofrecidos por Ualá, especialmente en términos de rendimientos y beneficios?
Nosotros tenemos unos beneficios bastante interesantes. En los últimos dos años, hemos entregado más de 160 mil beneficios y hemos registrado más de un millón de compras y más de 270.000 transferencias. Nuestras categorías de uso más frecuentes incluyen supermercados, streaming y deliveries, que han encontrado una propuesta muy robusta.
Escuchamos activamente a nuestros usuarios a través de redes sociales, correos electrónicos y comentarios, y utilizamos esta retroalimentación para mejorar continuamente nuestro producto y servicios.
¿Qué alianzas estratégicas tienen Ualá en Colombia para ofrecer beneficios y qué papel ha jugado la inclusión financiera para los colombiano ?
Actualmente, no contamos con convenios con otros bancos debido a que operamos con una licencia. Sin embargo, en Colombia hemos sentido que los bancos existentes nos han recibido de brazos abiertos y siempre han estado dispuestos a apoyarnos cuando lo necesitamos. Aunque no tenemos convenios formales debido a nuestra licencia, algunas compañías ofrecen servicios bajo marcas blancas, pero este no es nuestro caso ya que somos una compañía de financiamiento.
En temas de inclusión financiera ,hemos observado que nuestras acciones benefician tanto a la población migrante como a los colombianos. Al ofrecer beneficios como cero cuota de manejo, cero costos por retiros de cajero automático y cero costos por transferencias interbancarias, estamos fomentando la inclusión financiera.
Volviendo al anuncio del 13 % de rendimiento. Hace dos años, no existían rendimientos en el sistema bancario para cuentas de ahorro o corrientes. Con nuestra propuesta innovadora, y la de otros jugadores del mercado, estamos cambiando ese estatus quo de no recibir rendimientos, lo que beneficia a muchas personas que antes estaban por fuera del sistema y les ayuda a protegerse de la inflación.
Hoy en día, las cifras de inflación en Colombia están por debajo del 9 %, y al ofrecer un rendimiento del 13 %, proporcionamos a nuestros usuarios una forma efectiva no solo de combatir la inflación, sino también de hacer crecer su dinero. Esto es lo que estamos ofreciendo, y lo hacemos con un enfoque integral que incluye educación financiera.
¿Qué garantías de seguridad financiera brinda Ualá a sus usuarios?
Es uno de los pilares fundamentales. En una columna que escribí, invité a las personas a atreverse a la banca digital, yo creo que hay cierto escepticismo al meterse en algo que uno no conoce, pero la realidad es que Ualá es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera. Además, nuestros depósitos están amparados por Fogafin, el Fondo de Garantías que garantiza que todos los depósitos en Ualá están asegurados por el gobierno.
El regulador colombiano goza de un gran prestigio a nivel internacional, lo que debería dar la tranquilidad a las personas que realmente entran en este sistema financiero y empezar a participar. Esto les permitirá, en el futuro a través de Open Finance, acceder a otros productos como créditos.
¿Qué impacto ha tenido la llegada de Ualá Bis en el mercado colombiano y cómo ha sido recibida por los comerciantes y usuarios?
Ualá Bis es la solución para emprendedores, son datáfonos móviles y links de pago con desembolso inmediato y con una de las comisiones más bajas del mercado. Lo positivo de esta solución es que al realizar una compra, el dinero se deposita directamente en Ualá, lo que permite aprovechar la tasa de rendimiento del 13 %.
Nuestro objetivo con Ualá Bis es crear un ecosistema abierto para todos los comercios, grandes o pequeños, sin mínimos ni costos fijos en las transacciones. Queremos que cualquier persona, desde alguien que vende aguacates hasta un comercio más establecido, pueda utilizar nuestros servicios. Estamos contentos de ver cómo esto se está haciendo realidad.
Recientemente, también lanzamos nuestra empresa hermana que se llama Empretienda, que arrancó en Argentina y ahora se lanzó en Colombia. Esta plataforma brinda a los emprendedores la oportunidad de crear su catálogo y realizar ventas en línea a través de un sitio web. Es una forma sencilla de profesionalizar su presencia en línea y expandir sus ventas más allá de las redes sociales como Instagram o Facebook.
Ilustración de Nik Neves
